162

венными регуляциями принимающей страны. Он подлежит проверкам банков­скими властями как принимающей, так и родительской страны.

При этом в некоторых странах (например, в США) банковское регули­рование предоставляет зарубежным филиалам отечественных банков больше свободы, чем имеют головные офисы этих банков. Например зарубежные фи­лиалы не должны поддерживать минимальные обязательные резервы в Феде­ральном резервном банке против своих депозитов (как это делают их родитель­ские банки для внутренних депозитов в соответствии с Инструкцией "D" Феде­ральной резервной системы). Кроме того, зарубежные филиалы банков из этой страны могут платить проценты на депозиты до востребования (текущие счета) и могут предоставлять определенные гарантии. Депозиты в зарубежных филиа­лах не подлежат страхованию Федеральной корпорацией по страхованию депо­зитов, а следовательно, не требуют платежа страховых премий.

В большинстве случаев зарубежный филиал по требованию принимаю­щего правительства (банковских властей) наделяется капиталом (должен под­держивать счет капитальной эквивалентности). При этом капитал зарубежного филиала выступает как отделенный от капитала родительского банка. Зарубеж­ный филиал по своим операциям похож на самостоятельный банк. Он осущест­вляет собственный наем работников в соответствии с законами о труде, а также с профсоюзным регулированием в стране базирования. Большая часть персона­ла в зарубежном филиале нанимается локально и все, включая нескольких ра­ботников из головного офиса, как правило, бегло говорят на языке страны бази­рования и английском языке (как международном банковском языке). Филиал осуществляет клиринг своих чеков через локальный клиринговый дом, если та­ковой существует, или напрямую через другие банки. Местные депозиты, по­мещенные в такой филиал, подлежат регулированию центральным банком при­нимающей страны (в том числе обязательному резервированию, страхованию и т.д.).